【高净值人群理财】

2022-08-31 10:25:49来源:周公解梦

高净值人群理财介绍

高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。

高净值人群理财特点

1、不动产占比逐渐减小,但仍然占主要地位。

在成熟的市场中,房子只是一种常规但比例不高的资产配置品种。但是中国房价持续上涨了十几年,即使不新增投资,增值的部分也会使不动产占比越来越高。何况,之前看着房价有上涨趋势,很多人还新增了房产投资。

不过,很多高净值人群都认为房价已经过高,蕴藏着较大风险,所以开始减持房产。

2、固定收益产品是主要的配置品种之一。

固定收益的兔子金服平台,作为银行系平台,所有的资产都对接银行,安全可靠,利率是银行存款利率的10倍左右,最高年化可达12%,可以随存随取,当天提现当天到账,每日计息,可时时的查看到每天的收入,操作方便,苹果手机只要在苹果商店直接下载兔子金服APP即可,安卓手机用户直接在应用宝,360助手等正规渠道都可以下载,一键安装注册。起点不高,操作方便,非高净值人群一般也能满足投资门槛。

现在降下来了,大概10%左右。没以前那么有吸引力,但也还是可以作为投资选项。我们的一些客户的配置规模不但没减少,反而还在增加。因为如果不投房子不投股票的话,兔子金服理财就是最好的大额投资选择了。

3、对权益类产品的接受程度逐渐提高。

房价高得让人心慌,信托收益又在下降,很多高净值人群或主动或被动地把投资目标转向股票、股票型基金、VC/PE等权益类产品。

随着时间的推移,权益类产品在高净值人群中的配置比例会越来越高,这也符合市场的发展趋势。

4、对风险认识更准确,牛市中更理性。

直接接触过好几个在15年牛市中成功逃顶的高净值人士。他们当时并没有准确判断出市场马上要下跌,只是觉得涨得太高了,风险太大,自己在这波牛市中已经赚了翻倍的收益,够了,不想因为抓尾巴上的那点收益而让自己继续暴露在风险中。

理性和决断能够帮助一个人成为高净值人士,也能够帮他们更好地理财。

为了避免误导,需要指出的是,高净值人群并不是神仙。高买低卖亏损的、买到骗局型产品的也大有人在。

5、海外配置需求强烈。

高净值人群几乎全部都有海外配置资产的需求。海外投资并不是为了高收益(也没有高收益),而是为了移民、风险分散、财富保全等。

6、参与投资决策的欲望强烈。

中国有钱人的理财方式,和欧美发达国家的有钱人不同。欧美很多有钱人的钱是家族“老钱”。中国的有钱人基本上都是“创一代”,随着时间的推移,“富二代”开始多起来了,但比例仍然很小。

“创一代”经过自己多年打拼积累了不菲身家,自信心和掌控欲都特别强,喜欢自己操作,不会把理财事务完全的交给专业理财机构。最常见的是从理财机构获取产品信息和分析建议,但经自己大脑消化后做决定。

高净值人群因为资金量大,也更容易获得优质的理财咨询服务。

总结来说,有钱人在理财方面有一定的资源和能力优势,但和大众人群的区别也不大,并没有什么神秘的理财诀窍和理财产品。差别主要还是存在于执行的细节上。

高净值人群理财技巧

1、信托--家族信托

作为所有普通投资者所憧憬的信托,其投资门槛一般在100万元,收益可观,风险低,是许多人眼中的高端投资首选。但其实信托类别众多,高净值人群选择最多的是家族信托。

家族信托的投资门槛,与信托相比简直是天壤之别,其投资门槛一般在3000万元,也有个别发售过600万元、1000万元门槛的家族信托机构,作为高端理财方式,其能够将委托人的财富按意愿管理和分割,且能起到延续财富、避税等目的,使得家族信托最终成为高净值人群的理财选择。

2、私募--私募股权投资

今年年初的私募行业严管,在淘汰一批不合格的私募机构的同时,让私募投资的风险性大大降低了,且去年私募的成绩斐然,使得许多人都对私募十分关注。作为投资门槛100万的私募,也收到了广大高净值人群的青睐。

私募的投资范围较广,其中私募股权投资(PE)属于高级投资需求,对投资人的资产量要求较高,根据基金注册地的不同,基金规模不同,单个投资人的投资门槛规定也有区别。

通常基金规模在5亿元以下的,投资门槛300万元、500万元较为常见;基金规模在5亿元以上的,投资门槛1000万元较为常见。而随着新老经济交替,作为能搭上新兴企业发展顺风车的私募股权,也成为了高净值人群投资的新风口,资深理财讲师表示,股权投资可以关注高端医药、教育等产业方向的投资,当前投资赢在未来。

3、高级银行理财产品--私人银行业务

相信不少人都有购买银行理财产品的经历。在投资银行理财产品并查阅实时更新的收益排行表时,总会发现其中有投资门槛为100万元的银行理财产品,这时候人们都会不禁有这样的念头:这种高级银行理财产品已经是高净值人群的专属产品?

其实并没有那么简单,这类的理财产品其实是银行的高级业务--私人银行业务专为高端客户定制的产品。私人银行业务的投资门槛基本在800万元,而开户私人银行业务后,银行的职业经理人就会为高净值客户量身定制合适的理财产品,这才是这类高级银行理财产品的“真相”。

投资都会有不同程度风险,而投资者要做的是如何最大化规避风险,并实现收益最大化。如今在理财市场上,金融产品种类繁多,结构复杂性也更高,高净值人士一定要做好资产配置组合,精心挑选适合自己的金融产品,而这些都是巨大的考验。

资深理财讲师建议,要想降低投资风险,关键是从源头上做好风控。尤其是做私募股权,信托及海外投资等高门槛投资时,最好通过专业的理财机构,能够帮助你更大程度地降低投资风险。

金融最新内容