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【学习理财投资】

2022-08-31 14:04:54来源:周公解梦

理财投资有很多方法，总体而言分为五个步骤。也就是说理财非常重要。个人学习理财投资分为5个步骤：

第一步掌握自己的财务状况

你要对自己平时每个月能赚多少钱、花多少钱、有多少债务、有多少资产等情况心里有数，然后才能谈得上制定计划。

怎样开始呢？

第一就是记账。

把你平时花的每一笔钱记录下来，这样才对自己的花销有一个准确的认识，如果只是大概花了多少钱，那个是非常不靠谱的。如果你的赚钱来源非常多元而且不固定，也要有一个记录，但大部分人的收入相对较为固定，记录收入的这一步可以省略。

第二是分析。

采用的方法有两种，一种是简单的，一种是复杂的。简单的，就是把记录的账本简单平均，算出自己每个月赚的钱、每个月大概花的钱。这个方法在刚开始时是可以的，但是随着我们资产的增多，可能就不够用了。所以，一定要采用更好的工具。

第二步确定财务目标

财务目标可以区分为短期、中期和长期。对于短期，可以定为1年以内；中期可以确定为1-10年，也可以根据个人喜好确定期限，我把7年确定为中期，这个时间是我能够看的到，并能掌控的时间段。长期就是中期以上的时间。

确定目标的步骤是：

第一，确定短中长期的时间。

第二，把每个阶段的目标写下来。

第三，在每个阶段内部把目标排序。

第四，将一些不切实际的目标删掉。

第五，把剩下的最终目标写下来，作为制定理财规划的依据。

第三步制定行动计划

制定行动计划是一个比较复杂的过程，涉及到对各种让人眼花缭乱的保险、复杂异常的投资品等很多知识的理解能力，所以需要大量的学习，或者请专门的理财顾问。

在制定计划时，有几个原则需要考虑：

灵活性，这个计划必须能够应对你可能想到的各种情况。

流动性，在应对突发情况时，必须有足够的钱来应对。

保障性，我们必须做好应对那些我们无法控制的巨大灾难情况

第四步执行计划

当条件没有变化时，你要原封不动的坚决执行你的计划。计划只有得到执行，才有可能达到目的。

但是，一定要记住：执行理财计划不是目标，它只是工具。你要记住你在前面确定的财务目标，那才是你时刻需要关注的东西。

第五步定期检视和调整计划

你可以把自己的计划当做一个路线图，定期不定期的检视和修正你的计划。调整的频率不需要太高，一般来说，半年检视一次就足够了。