【终身寿险和年金险的区别】

2022-10-22 17:07:08来源:周公解梦

1、给付条件不同

增额终身寿险是以被保险人身故作为给付条件的,被保险人生存只能通过减保的方式领取现金价值。

年金险是以被保险人生存作为给付条件,在约定时间内给付约定年金,不能提前支取。

2、资金的灵活性不同

增额终身寿险一般会有加保、减保权益,其中减保就是领取保单的现金价值,领取时间和领取额度都是由自己决定,可以满足各阶段的资金需求,资金的灵活性更高。但要注意的是,现金价值若被领取完保单也就失效了。

年金险资金的灵活性则没有那么强,因为年金领取时间、领取额度在投保时就已经确定好了,无法提前领取。想提前领取只能申请退保,前期退保可能会造成经济损失。

3、预期收益不同

增额终身寿险的保额每年是以固定利率递增的,一般是3.5%、3.6%,高一些的可以达到3.38%,写入保险合同,不会受外界经济环境的影响,稳定性强。以弘康人寿利多多为例。

30岁男性投保金多多增额终身寿险,每年交10万元,连续交3年,累计投入30万,保单利益演示如下:

该产品在保单第4年时,现金价值超过已交保费,实现回本,现金价值增长速度快,回本快。

传统型年金险的预期收益也是确定的,但是万能型、分红型年金险的收益则是浮动的,要以实际情况为准。以爱心人寿乐养多为例。

若30岁男性投保乐养多,每年交3万,交10年,累计交30万,从60岁开始领钱,其保单利益演示如下:

从上可以看出,从被保险人60岁开始,每年可4.5万年金,66岁时累计领取年金就超过已交保费,到80岁时,累计可领取94.5万元年金,是本金的3.15倍。

4、产品适合人群不同

年金险附加万能账户,需要复利滚存,超过保底利率的预期收益是不确定的,比较看重实际利率,如果是用于养老,通常40岁前投保更合算。

增额寿险,保额和现金价值按照固定年复利增长,利益确定,既可以作为养老补充,也可以做财富传承,如果用于养老40-48岁比较适合。

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