【怎样理财才是最好的？】

1.确定投资目标

确定投资目标是投资规划的起点，合理的目标对一个投资规划的成功起到至关重要的作用。一般来说，投资者的资产状况、资金性质、风险偏好等对投资目标都有深刻的影响，只有对此进行透彻分析，才能确定具体的、合理的、切合实际的投资目标。

（1）资产和收入状况

包括投资者的资产、负债、收入和支出现状，其中资产包括动产和不动产，例如存款、股票、债券、房产、汽车等，也包括保险的现金净值，还包括个人拥有的公司净资产。负债一般包括住房贷款、车辆贷款、教育贷款、消费贷款等；收入包括工资、租金、股利股息及社会福利所得等；支出包括消费支出、教育支出、医疗支出、购置不动产支出以及投资支出等。

（2）资金性质

资金性质影响资产配置结构。如果资金在短期内没有消费需求，那么可将其大部分用于长期投资；如果资金要用于子女高等教育支出，则越临近支出日越应当采取保守的投资策略，以保证本金安全为首要前提。只有在综合分析资金安全性要求和期限要求的基础上，对资金做出安全等级和期限跨度的定性判断，才能为制定合理的投资目标打下基础。

（3）风险偏好分析

每个投资者都有自身的风险偏好，这与投资者的性格、个人经历，生活环境等主客观因素息息相关。判断风险偏好需要借助各种量化指标、问卷调查表。理财规划师的教材中有客户现有资产组合表，银行在销售理财产品时也有客户风险评级表，这些都可以借用来判断投资者的风险偏好。在实际操作中，如果有理财师或者投资达人帮助，也可以进行深度访谈，以全面了解投资者的风险偏好。

（4）投资目标确定

确定投资目标首先要考虑投资者的资产和收入状况、资金性质和风险偏好，还要考虑初始资金的准备、未来追加资金的来源，当前市场的资金平均回报率，投资者自身成长性和家庭成员情况等各类因素，在综合考虑影响投资目标的各方面因素后才做出定量判断。

确定投资目标主要是解决三个问题：需要多少时间，达到多少收益，达成什么目标。例如某人将十万元用于投资，通过十年时间，获得十二万元收益，满足未来十年养老需要。因此，投资规划的目标是直观的、可量化的、切实可行的。

2.根据收入状况做出相应的理财规划

首先我们要了解我们自身的收入，然后根据各自的具体情况，做出相应的理财模式。工作三五年的年轻人，平均工资在4000到5000左右，这并不是一笔小数目，如果平时就有妥善的管理，一年下来你的这些工资本身就会为你带来一些意想不到的收获。

3.合理的资产配置

资产配置是整个投资规划中的核心环节，对具体投资实施起到指导的作用。资产配置的对象主要分为货币类资产、债券类资产、股权类资产、金融衍生工具以及其它。

一般来说，至少要熟悉其中的三种，才能比较自如地配置资产组合。如果投资者本人不是特别熟悉，建议找理财师或者投资达人帮助。

资产配置的核心是根据投资目标，结合投资环境，根据投资标的的预期收益率，在收益和风险之间进行平衡，确定对各项资产投资的权重。

在拟定各种资产的投资权重时，如果投资者的风险偏好是保守型，可先考虑风险后考虑收益；如果投资者是进取型的，则可先考虑收益后考虑风险。资产配置可借用计算公式进行较精确的计算，也可根据投资者的偏好，进行粗略的比例划分。

4.在实践中不断学习

资产配置解决的是投资规划的战略性问题，投资实施则是具体执行方式，是投资规划中的战术性问题。投资实施解决的是在什么时间、运用多少资金、投资何种具体理财工具及何时退出等这一系列问题。

在投资实施的过程中，要主要关注资产的总量变化和与各类资产相关的环境变化，以此来对投资活动做出适当调整。投资实施的关键是合理控制投资工具的交易时间、交易频率、交易规模和交易成本。

5.学会坚持

理财就像滚雪球，需要长期坚持才可以获得丰厚收益的，每个月都要坚持挤出一部分资金来投资，这样像滚雪球一样，收益会越来越高，才能真正体现出理财的价值。