【终身寿险和年金险的区别】

1、给付条件不同

增额终身寿险是以被保险人身故作为给付条件的，被保险人生存只能通过减保的方式领取现金价值。

年金险是以被保险人生存作为给付条件，在约定时间内给付约定年金，不能提前支取。

2、资金的灵活性不同

增额终身寿险一般会有加保、减保权益，其中减保就是领取保单的现金价值，领取时间和领取额度都是由自己决定，可以满足各阶段的资金需求，资金的灵活性更高。但要注意的是，现金价值若被领取完保单也就失效了。

年金险资金的灵活性则没有那么强，因为年金领取时间、领取额度在投保时就已经确定好了，无法提前领取。想提前领取只能申请退保，前期退保可能会造成经济损失。

3、预期收益不同

增额终身寿险的保额每年是以固定利率递增的，一般是3.5%、3.6%，高一些的可以达到3.38%，写入保险合同，不会受外界经济环境的影响，稳定性强。以弘康人寿利多多为例。

30岁男性投保金多多增额终身寿险，每年交10万元，连续交3年，累计投入30万，保单利益演示如下：

该产品在保单第4年时，现金价值超过已交保费，实现回本，现金价值增长速度快，回本快。

传统型年金险的预期收益也是确定的，但是万能型、分红型年金险的收益则是浮动的，要以实际情况为准。以爱心人寿乐养多为例。

若30岁男性投保乐养多，每年交3万，交10年，累计交30万，从60岁开始领钱，其保单利益演示如下：

从上可以看出，从被保险人60岁开始，每年可4.5万年金，66岁时累计领取年金就超过已交保费，到80岁时，累计可领取94.5万元年金，是本金的3.15倍。

4、产品适合人群不同

年金险附加万能账户，需要复利滚存，超过保底利率的预期收益是不确定的，比较看重实际利率，如果是用于养老，通常40岁前投保更合算。

增额寿险，保额和现金价值按照固定年复利增长，利益确定，既可以作为养老补充，也可以做财富传承，如果用于养老40-48岁比较适合。